आज के समय भारत में Loan, Credit Card, Home Loan या Personal Loan लेने जाते ही तो सबसे पहले बैंक आपका Credit Score Check करता है?
क्योंकि आपका Credit Score (CIBIL Score) ही तय करता है कि बैंक आपको लोन देगा की नहीं, और देगा तो किस Interest Rate पर देगा। आम तोर पर देखा जाता जिनका Credit Score कम होता ही उनको एक लोन नहीं मिलता या मिलता तो ज्यादा Interest Rate लगाकर मिलता है।
इस लेख “Credit Score क्या है? ओर इसे जुडी पूरी जानकारी आसान हिंदी में” में हम सरल भाषा में जानेंगे। अगर आप अपनी Financial Planning मजबूत करना चाहते हैं या भविष्य में किसी भी तरह का लोन लेना चाहते हैं, तो यह जानकारी आपके लिए बेहद जरूरी है।
Credit Score क्या है?
Credit Score एक 3 अंकों की संख्या में (300 से 900 के बीच) होती है, जो यह बताता है कि आप अपने Loan और Credit Card का भुगतान कितना सही और समय पर करते हो। जिनका Credit Score ज्यादा होता उनके बैंक ज्यादा भरोसेमंद (Trustworthy) समज़ता हैं। इसका मतलब वो टाइम पे लोन का भुकतान कर सकते है।
भारत में Credit Score कितने प्रकार के होते हैं?
भारत में Credit Score मुख्य रूप से 4 प्रकार के होते हैं, जिन्हें अलग-अलग Credit Bureau जारी करते हैं। सभी का काम एक-सा होता है। आपकी Loan और Credit Card Payment History के आधार पर Score देना।
ध्यान रखें:
हालाँकि Credit Score कई प्रकार के होते हैं, लेकिन भारत में सबसे ज्यादा चलन में ओर बैंको द्वारा चेक किया CIBIL Score को ही दिया जाता है।
1) CIBIL Score (TransUnion CIBIL)
सबसे ज्यादा इस्तेमाल किया जाने वाला Credit Score लगभग सभी बैंक और NBFC इसे प्राथमिकता देते हैं
2) Experian Credit Score
International Credit Bureau द्वारा जारी कई Private Bank और Fintech Companies इस्तेमाल करती हैं
3) Equifax Credit Score
Banking और Financial Institutions में मान्य Corporate और Retail दोनों के लिए उपयोग
4) CRIF High Mark Credit Score
Microfinance और NBFC सेक्टर में ज्यादा प्रचलित Rural और MSME Loans में उपयोग
अच्छा Credit Score कितना होना चाहिए?
अगर आपका Credit Score 750+ है, तो बैंक और फाइनेंस कंपनियाँ आपको Loan और Credit Card आसानी से दे देती हैं।
750+ Score होने पर Home Loan, Personal Loan और Credit Card के लिए Best माना जाता है अच्छा Credit Score होने से Interest Rate कम और Loan Approval Fast होता है।
इसलिए अगर आप भविष्य में Loan लेना चाहते हैं, तो अभी से अपना Credit Score मजबूत बनाए रखना बहुत जरूरी है।
| Credit Score | मतलब |
| 750 – 900 | 1) इसका मतलब है कि आपकी Financial History मजबूत है। 2)और आप Loan व Credit Card की Payment समय पर करते हैं। |
| 650 – 749 | 1) इसका मतलब है कि आपकी Financial History ठीक है, लेकिन Perfect नहीं 2) Loan या Credit Card Approval संभव है, लेकिन Interest Rate थोड़ा ज्यादा हो सकता है 3) कुछ बैंक या NBFC थोड़े Extra Documents मांग सकते हैं। |
| 550 – 649 | 1) इसका मतलब है कि आपकी Financial History मेंकुछ Issues हैं, 2) जैसे EMI या Credit Card Payments Late हुई हैं 3) Loan Approval मुश्किल हो सकता है, और अगर मिलता है तो High Interest Rate पर मिलेगा 4) कुछ बैंक या NBFC आपको Loan देने से इंकार भी कर सकते हैं। |
| 300 – 549 | 1) इसका मतलब है कि आपकी Financial History में गंभीर Issues हैं 2) Loan या Credit Card Approval बहुत मुश्किल है 3)अगर Loan मिलता भी है तो High Interest Rate और Low Limit पर मिलेगा 4) बैंक या NBFC अक्सर ऐसे Score वाले लोगों को Reject कर देते हैं। |
Credit Score Check कैसे करें? (Free में)
आप अपना Credit Score Check बिल्कुल Free में घर बैठे कर सकते हैं। नीचे Step-by-Step तरीका दिया गया है:
Step 1: CIBIL की Official Website पर जाएँ
- वेबसाइट: www.cibil.com
- यहाँ Get Your CIBIL Score या Check Your Score का Option मिलेगा
Step 2: Personal Details भरें
- Full Name
- Date of Birth
- PAN Card Number
- Mobile Number
Step 3: OTP Verify करें
- आपके मोबाइल पर OTP आएगा
- OTP डालकर Verify करें
Step 4: CIBIL Score और Report देखें
- Verification के बाद आपकी CIBIL Score और Credit Report स्क्रीन पर दिख जाएगी
- आप इसे PDF में Save भी कर सकते हैं
Important Notes:
- हर व्यक्ति साल में 1 बार Free में CIBIL Score देख सकता है
- खुद से Check करने से Score कम नहीं होता
- Regular Check करने से Credit History Monitor रहती है
Credit Score Check करना क्यों जरूरी है?
- Loan Approval Fast होता है – अगर आपका Score अच्छा है तो बैंक Loan जल्दी Approve कर देते हैं
- कम Interest Rate मिलता है – High Score होने पर Loan पर Low Interest Rate मिलता है
- Financial Planning बेहतर होती है – Regular Score Check करने से आप EMI और Credit Card Usage पर नियंत्रण रख सकते हैं
- Fraud या गलती जल्दी पकड़ी जा सकती है – अगर किसी गलत Loan या Credit Card का Entry हुई है, तो CIBIL Report देखकर तुरंत सुधार सकते हैं
- High Value Loan और Credit Card के लिए Ready रहते हैं – Score Strong होने पर Home Loan, Car Loan या High Limit Credit Card लेने में आसानी होती है
FAQ – Credit Score
Credit Score क्या है?
Credit Score एक 3 अंकों की संख्या (300 – 900) होती है, जो यह बताती है कि आप Loan और Credit Card का भुगतान समय पर और सही तरीके से करते हैं या नहीं।
CIBIL Score क्या होता है?
CIBIL Score भारत में सबसे लोकप्रिय Credit Score Check करता है, जिसे TransUnion CIBIL जारी करता है। यह आपकी Financial History के आधार पर Loan या Credit Card लेने की योग्यता बताता है।
अच्छा Credit Score कितना होना चाहिए?
750 – 900 Score को बहुत अच्छा माना जाता है। इस रेंज में Loan आसानी से और कम Interest Rate पर मिलता है।
Credit Score Check कैसे करें?
आप CIBIL की Official Website पर जाकर Free में अपना Credit Score Check कर सकते हैं। इसके लिए PAN, Mobile Number और Date of Birth की जरूरत होती है।
Credit Score Check करने से Score कम होता है क्या?
नहीं। खुद से Score Check करने से Score पर कोई असर नहीं पड़ता।
Credit Score Check कितनी बार में कर सकते हैं?
हर व्यक्ति साल में 1 बार Free में CIBIL Score और Report देख सकता है।
निष्कर्ष (Conclusion)
जैसे आपकी ID proof आपकी पहचान का एक मत्वपूर्ण डाक्यूमेंट है। वैसे ही Credit Score एक आपकी Financial Health का Report Card है।
अगर आप भविष्य में Loan, Home Loan या Credit Card लेना चाहते हैं तो CIBIL Score को अभी से Strong बनाना जरूरी है।
समय पर Payment, सही Credit Use और Regular Check से आप आसानी से अच्छा Credit Score बना सकते हैं।
