Maximum Cash Withdrawal Limit: बैंक से कितना कैश निकाल सकते हैं? पूरी जानकारी

भारत में बैंक से नकद पैसा निकालना (Cash Withdrawal) आज भी आम बात है, चाहे वह घरेलू खर्च के लिए निकाले या, अपने बिज़नेस पेमेंट के लिए या कोई इमरजेंसी जरूरत।

लेकिन बहुत से लोगों को ये नहीं पता होता कि बैंक से ज्यादा नकद पैसा निकालने पे कोनसे नियम लागु होते है।  और किस सीमा के बाद Income Tax के नियम, TDS और रिपोर्टिंग लागू हो जाती है।

इस ब्लॉग में हम जानेके की Cash Withdrawal Limit क्या होती है।  ओर Cash Withdrawal Limit के नियम लागु होते है। आशान भाषा में।

Cash Withdrawal Limit क्या होती है?

Cash Withdrawal Limit का मतलब है की किसी व्यक्ति या संस्था द्वारा एक निश्चित समय (दिन, महीना या वित्तीय वर्ष) में बैंक अकाउंट से निकाली जाने वाली अधिकतम नकद राशि।

यह लिमिट सभी के लिए एक जैसी नहीं होती, बल्कि यह कई बातों पर निर्भर करती है, जैसे:

• ATM Withdrawal
• Bank Branch Withdrawal
• Current Account / Saving Account
• Income Tax Rules के अनुसार

ATM से Maximum Cash Withdrawal Limit

ATM (Automated Teller Machine) के ज़रिए पैसा निकालना सबसे आसान और तेज़ तरीका माना जाता है। लेकिन बहुत से लोगों को यह जानकारी नहीं होती कि ATM से एक दिन (24 घंटे)में कितना अधिकतम कैश निकाला जा सकता है।

असल में, ATM Cash Withdrawal Limit बैंक, अकाउंट टाइप और आपके डेबिट कार्ड पर निर्भर करती है।

अकाउंट / कार्ड टाइप	प्रतिदिन ATM Cash Withdrawal Limit
Saving Account	₹20,000 – ₹40,000
Current Account	₹50,000 – ₹1,00,000
Platinum / Premium Debit Card	₹1,00,000 तक
Basic / Jan Dhan Account	₹10,000 – ₹20,000

नोट:

• हर बैंक अपनी पॉलिसी के अनुसार लिमिट तय करता है
• कई बैंक अलग-अलग ATM से कुल लिमिट लागू करते हैं, न कि ATM-wise

बैंक Branch से Cash Withdrawal Limit

बैंक ब्रांच से आप बड़ी राशि निकाल सकते हैं, लेकिन यहां भी नियम लागू होते हैं।

सामान्य नियम:

Cash Withdrawal Amount	जरूरी नियम / डॉक्यूमेंट
₹50,000 तक	बिना किसी खास डॉक्यूमेंट के कैश निकासी संभव
₹50,000 से ज्यादा	PAN Card अनिवार्य Withdrawal Slip / Cheque जरूरी
₹10 लाख या उससे ज्यादा	बैंक इसकी रिपोर्ट करता है Income Tax Department की निगरानी में आता है

Gov. और RBI ने ये नियम क्यू बनाए हैं?

• काले धन (Black Money) पर रोक लगाई जा सके
• टैक्स चोरी (Tax Evasion) को रोका जा सके
• बड़े कैश ट्रांजेक्शन पर निगरानी रखी जा सके
• डिजिटल पेमेंट सिस्टम को बढ़ावा दिया जा सके
• मनी लॉन्ड्रिंग जैसी अवैध गतिविधियों पर नियंत्रण रखा जा सके

इन नियमों का उद्देश्य आम लोगों को परेशान करना नहीं, बल्कि नकद लेन-देन को नियंत्रित कर एक साफ और ट्रैक करने योग्य वित्तीय व्यवस्था बनाना है।

Income Tax के अनुसार Cash Withdrawal Limit

Income Tax Act के अनुसार बैंक से नकद (Cash) निकालने पर सीधे टैक्स नहीं लगता, लेकिन अगर आप तय सीमा से ज्यादा कैश निकालते हैं तो TDS (Tax Deducted at Source) लागू होता है। और बैंक उस ट्रांजेक्शन की रिपोर्ट Income Tax Department को करता है।

यह नियम मुख्य रूप से Section 194N के तहत लागू किए गए हैं। यह लिमिट एक वित्तीय वर्ष (1 अप्रैल से 31 मार्च) के लिए होती है।

1) अगर आपने ITR फाइल किया है

अगर आपने पिछले वर्षों में Income Tax Return (ITR) फाइल किया है, तो:

Cash Withdrawal Amount	TDS Rule
₹1 करोड़ तक	कोई TDS नहीं कटता
₹1 करोड़ से ज्यादा	2% TDS काटा जाता है

2) जिनका Income Tax Return फाइल नहीं है

अगर आपने पिछले 3 वर्षों में ITR फाइल नहीं किया है, तो नियम सख्त हो जाते हैं:

Cash Withdrawal Amount	TDS Rate
₹20 लाख से ज्यादा	2% TDS काटा जाएगा
₹1 करोड़ से ज्यादा	5% TDS काटा जाएगा

ज्यादा Cash Withdrawal के नुकसान

अगर आप बैंक से ज़रूरत से ज़्यादा नकद (Cash) निकालते होतो आपके लिए आर्थिक और कानूनी परेशानी का कारण बन सकती है। भले ही कैश निकालना गैर-कानूनी नहीं है, लेकिन तय सीमा से अधिक कैश निकालने पर Income Tax और बैंकिंग नियम लागू हो जाते हैं।

ये कुछ आम खतरे होते है।

1) TDS कटने का खतरा

अगर आप Income Tax Act की तय सीमा से ज्यादा कैश निकालते हैं, तो Section 194N के तहत बैंक आपके खाते से 2% या 5% TDS काट सकता है।

2) Income Tax Notice आने की संभावना

जभी कोई बड़ी कैश ट्रांजेक्शन होती तो बैंक उसकी जानकारी Income Tax Department को देता है। अगर आपकी इनकम और कैश निकासी में तालमेल नहीं हुआ, तो IT Notice आ सकता है।

3) Cash रखने का सुरक्षा जोखिम

ज्यादा नकद रखने से:

• अगर आपके पास ज्यादा नगद होतो हमेशा चोरी का खतरा बना होता है।
• गुम होने का डर
• आग या अन्य नुकसान की संभावना बढ़ जाती है।

4) ट्रांजेक्शन का रिकॉर्ड नहीं रहता

अगर आपके Cash Transaction का रिकॉर्ड नहीं होता। आपको भविष्य में प्रमाण देना मुश्किल हो सकता है। टैक्स ऑडिट में समस्या आ सकती है।

5) बैंक द्वारा पूछताछ (Scrutiny)

बार-बार या अचानक बड़ी रकम निकालने पर: बैंक कारण पूछ सकता है, डॉक्यूमेंट मांग सकता है, अकाउंट को High-Risk माना जा सकता है

Cash Withdrawal से बचने के Smart तरीके

• UPI / NEFT / RTGS का उपयोग करें
• Digital Payment को प्राथमिकता दें
• बड़े ट्रांजेक्शन बैंकिंग चैनल से करें
• बिज़नेस के लिए Current Account रखें
• समय पर ITR फाइल करें

निष्कर्ष (Conclusion)

Maximum Cash Withdrawal Limit को समझना आज के समय में बेहद जरूरी है। अगर आप बिना जानकारी के बड़ी मात्रा में कैश निकालते हैं, तो TDS, टैक्स नोटिस और परेशानी हो सकती है।

सही जानकारी और सही प्लानिंग के साथ आप बिना किसी परेशानी के अपने पैसे का सुरक्षित और प्रभावी उपयोग कर सकते हैं।

FAQ – Maximum Cash Withdrawal Limit